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Das Wichtigste in Kürze
Klären Sie Ihren Finanzierungsrahmen vor der ersten Besichtigung. Mit einer Finanzierungsbestätigung haben Sie bei gefragten Immobilien einen klaren Vorteil.
Vergleichen Sie mehrere Angebote. Schon kleine Zinsunterschiede machen über die Laufzeit viel Geld aus.
Die Unterlagen zur Immobilie für Ihre Bank erhalten Sie von mir vollständig und digital.
Sobald die Kreditzusage vorliegt, vereinbare ich den Notartermin.
In vier Schritten zur Finanzierung
1. Finanzierungsrahmen klären
Sprechen Sie möglichst schon vor der ersten Besichtigung mit Ihrer Hausbank oder einem unabhängigen Finanzierungsberater. Dabei wird geprüft, welche Kreditsumme zu Ihrem Einkommen, Ihren laufenden Ausgaben und Ihrem Eigenkapital passt. Als Ergebnis erhalten Sie eine Bescheinigung über Ihre Bonität. Diese und Ihren Eigenkapitalnachweis können Sie gern zur Besichtigung mitbringen: Wer seine Finanzierung belegen kann, wird bei mehreren Interessenten oft bevorzugt.
Für die Vorprüfung braucht die Bank in der Regel:
Personalausweis oder Reisepass
die letzten Gehaltsabrechnungen, bei Selbstständigen die Einkommensteuerbescheide und eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
einen Nachweis über Ihr Eigenkapital
eine Übersicht über bestehende Kredite und laufende Verpflichtungen
2. Angebote vergleichen
Holen Sie mehrere Angebote von Banken und Finanzierungsvermittlern ein, am besten mindestens fünf. Vergleichen Sie dabei nicht nur den Zinssatz, sondern das gesamte Angebot:
Effektivzins und Dauer der Zinsbindung
Tilgungssatz und Restschuld am Ende der Zinsbindung
Sondertilgungen und die Möglichkeit, die Rate später anzupassen
Bereitstellungszinsen und ab wann sie anfallen
Selbst minimal niedrigere Zinsen machen über die Jahre oft tausende Euro Unterschied. Mit meinem Finanzierungsrechner können Sie Rate und Restschuld vorab selbst durchrechnen.
3. Unterlagen zur Immobilie einreichen
Für die verbindliche Prüfung braucht Ihre Bank Unterlagen zur Immobilie. Diese erhalten Sie von mir vollständig in digitaler Form, gegen Ihre Unterschrift und eine Ausweiskopie. Dazu gehören je nach Objekt:
Grundbuchauszug und Flurkarte
Exposé mit Fotos und Objektbeschreibung
Grundrisse und Wohnflächenangaben
Energieausweis
Nachweis der Wohngebäudeversicherung
bei Eigentumswohnungen zusätzlich Teilungserklärung, Wirtschaftsplan und Protokolle der Eigentümerversammlungen
4. Kreditprüfung und Zusage
Je nach Bank dauert die Prüfung etwa zwei bis vier Wochen. Manche Banken sehen sich die Immobilie in dieser Zeit selbst an. Einen solchen Termin stimme ich mit dem Eigentümer ab. Im Rahmen der verbindlichen Reservierung erhalten Sie und Ihre Bank außerdem den Kaufvertragsentwurf vom Notariat. Sobald die Kreditzusage vorliegt, organisiere ich zeitnah den Termin für die Beurkundung.
Mit diesen Kaufnebenkosten sollten Sie rechnen
Neben dem Kaufpreis fallen Nebenkosten an, die Banken in der Regel aus Eigenkapital erwarten. Die wichtigsten Posten:
Grunderwerbsteuer: in Mecklenburg-Vorpommern 6 Prozent, in Brandenburg 6,5 Prozent des Kaufpreises
Notar und Grundbuch: zusammen meist rund 1,5 bis 2 Prozent des Kaufpreises, einschließlich der Grundschuld für Ihre Bank
Ob weitere Kosten anfallen, steht im jeweiligen Exposé. Im Finanzierungsrechner sind die Kaufnebenkosten bereits berücksichtigt.
Häufige Fragen zur Finanzierung
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Banken erwarten meist, dass mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto besser sind in der Regel die Konditionen. Eine Finanzierung ganz ohne Eigenkapital ist möglich, aber teurer und setzt eine sehr gute Bonität voraus.
Kann ich die Finanzierung klären, bevor ich eine Immobilie gefunden habe?
Ja. Die Vorprüfung und die Bescheinigung über Ihre Bonität bekommen Sie unabhängig von einer bestimmten Immobilie. Die endgültige Zusage gibt die Bank erst, wenn sie die Unterlagen zur konkreten Immobilie geprüft hat.
Wann zahlt die Bank den Kaufpreis aus?
Erst wenn der Notar den Kaufpreis fällig stellt, in der Regel fünf bis sieben Wochen nach der Beurkundung. Ihre Bank überweist das Darlehen dann direkt an den Verkäufer.